Saque mi crédito y me descuentan en UMAS
¿Qué es eso?
Si sacaste tu crédito o estas por sacarlo y te enteraste que es en UMAS y tienes dudas de ¿qué es? y ¿cómo se maneja? Quédate esto te interesa…
La UMA (Unidad de Medida de Actualización) es una referencia para determinar la cantidad a pagar en las obligaciones (impuestos) previsto en las leyes federales, estados y municipios de toda la República Mexicana, la aceptaron en el 2016 y poco a poco la han ido metiendo a los procesos.
A partir de febrero del 2022 con la UMA están autorizando los créditos INFONAVIT, FOVISSSTE, ISSFAM, etc. Impuestos, ISR, IVA, seguro social, deducciones, multas y hasta las aseguradoras las están utilizando, te has de preguntar: ¿es por decreto que la utilizan?
Pues NO…
Se crea después de pasar de los UDIS (Unidad de Inversión) a las VSM (Veces Salarios Mensuales) se detectó que este último estaba teniendo un impacto inflacionario, ya que si todo va en veces salario no había que protegiera el sueldo de los trabajadores y las deudas se disparaban en intereses.
La ley marca que no pueden dejar a un trabajador con sueldo en $ 00.00 y la suma de los descuentos no deben pasar el 70% de su salario, por lo tanto, si del 70%, el 30% es descuento hipotecario, un salario mensual lo completaban en 2.5 meses aprox, les explico:
Sueldo 100% - Descuento mensual 70% (IMSS, ISR, Sindicato, caja de ahorros, hipoteca, etc) = Resto del Sueldo 30%
Supongamos que los descuentos de este trabajador se componen de la siguiente manera:
Descuentos 70% (se componen de 5% IMSS, 10% ISR, 10% Sindicato, 10% Caja de ahorros, 30% hipoteca, 5% otros ).
Este 30% de hipoteca representa un 42% del Sueldo total mensual
Esto es: si la hipoteca de un mes solo representa el 42% entonces necesitaremos 2.16 meses para completar 1 VSM
Lo que abonaríamos a capital en un mes seria solo el 42% y el 100% de interés mensual. Esto quiere decir analizando matemáticamente que el préstamo lo pagaremos a proporción de 1 : 2.16 (1 VSM a 2.16 de Interés), por eso la urgencia de generar otra unidad de medida: las UMAS.
La UMA como todo trae beneficios y obligaciones, te las explico:
· Su vigencia es de un año (1 febrero al 31 de enero del siguiente año)
· Su valor en el 2022 es de 96.22 pesos diarios
· Las pensiones se calcularán en UMAS
· El aguinaldo para no generar impuestos no deberá pasar el monto de 30 días de UMAS (los 96.22 x 30 días)
¿Cómo actualiza FOVISSSTE e INFONAVIT en base a la UMA?
FOVISSSTE en base al acuerdo DOF del 27 enero 2016, dice que los créditos otorgados en UMAS a partir del 2017, se actualizarán conforme al incremento que resulte menor entre el salario mínimo y la UMA, cada que se modifique (recuerde el salario se modifica cada 1 de enero y la UMA cada 1 febrero).
INFONAVIT basa sus movimientos en UMI (Unidad Mixta) con un valor de 91.56 pesos diarios o en VSM, hace algunos años dio luz verde para cambiar su crédito a pesos, esto es en UMAS, ya que tiene una inflación mínima y estabilidad para interés crediticio, esto lo puedes hacer mediante tu portal en la pestaña MI CREDITO, posterior en TRAMITE y RESPONSABILIDAD COMPARTIDA.
¿Sabes de cuanto fue el incremento de estas unidades de medida en el 2022?
· UMA 7.36 % quedando en 96.22 pesos aprox
· UMI 4.99% quedando en 91.56 pesos aprox (ojo es unidad mixta puede ser más inestable)
· VSM 22% quedando en 172.87 pesos aprox.
Si tengo un crédito por 500,000 en UMAS la actualización en el 2022 sería de 67,935 pesos aprox, si lo tuviera en VSM sería de 110,000 pesos aprox. Aquí puedes ver que te conviene más las UMAS que las VSM.
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